"Економічні вісті" провели власне дослідження на тему - який портрет середнього українського неплатника кредитів і кому банки віддають перевагу при кредитуванні.
Типовий злісний неплатник із кредитів у Росії - одружений чоловік у віці 34-36 років, який закінчив ПТУ або технікум, проживає в обласному центрі й має шкідливі звички. Такий портрет проблемного позичальника "намалювали" у колекторському агентстві "Секвоя Кредит Консолидейшн", проаналізувавши більше ста тисяч боржників, з якими відмовилися працювати банки. Більшості теперішніх неплатників, які переховуються від колекторів, брали експрес-кредити на невідкладні потреби або кредити в магазинах в середньому на суму близько 100 тис. руб. (25 тис. грн.).
З першої половини 2008 року картина в цілому не змінилася. Але, порівнюючи звіти про "портрети" злісних неплатників різних агентств за останній час, помічаємо певні гендерні відмінності. За аналітичними даними боргового агентства "Пристав", середньостатистичний боржник - це заміжня жінка у віці до 35 років, має середньо-спеціальну освіту, яка не змогла виплачувати кредит через фінансові ускладнення. Основні причини виникнення заборгованості в цій групі - втрата роботи або зменшення заробітної плати.
Українські колектори до таких тонкощів поки не дійшли, але все одно наполягають на розподілі боржників на "проблемних позичальників" і "злісних неплатників", оскільки їх типові портрети помітно відрізняються. За словами генерального директора компанії eCall Олексія Тесленка, це різні категорії банківських клієнтів, і відрізняються вони, перш за все, ставленням до банку. Якщо клієнт першого типу приходить до банку з проханням допомогти йому у важкій ситуації (наприклад, із заявою про реструктуризацію заборгованості), то другий вважає за краще від банку ховатися.
При цьому, зазначають експерти, криза не змінила злісних неплатників. Вони і раніше придумували найрізноманітніші схеми, щоб не платити банкам, а банки, у свою чергу, винаходили способи боротьби з такими клієнтами. Статус "злісного неплатника", тобто шахрая, припускає як мінімум певний рівень економічних знань. Відповідно, рівень освіти у них зазвичай вищій, ніж у просто проблемних клієнтів.
"Злісні неплатники - це ті, хто з самого початку бере кредит і не збирається його виплачувати, - говорить Дімітрос Сомовідіс, керуючий партнер Morgan & Stout .- Такі позичальники добре розбираються в банківській системі". Крім того, це звичайно упевнені в собі люди, переконані в тому, що непогашений борг ні на що в їхньому житті не вплине. За словами пана Тесленка, вони досить легковажно ставляться до своїх зобов'язань і вважають, наприклад, втрату роботи достатньою підставою для відмови від погашення боргу.
У цілому ж середньостатистичний український боржник - це людина, яка на тлі докризового зростання економіки почала заробляти більше, але не встигла нічого накопичити, тому зважилась на кредит (як правило - споживчий), не зіставивши свої потреби з можливостями. У цій категорії боржники з вищою освітою зустрічаються рідше, ніж із середньою або спеціальною.
"Мабуть, певний рівень освіти дозволяє більш зважено підходити до рішення про взяття кредиту", - вважає Тесленко.
Середня сума боргу у чоловіків-позичальників становить майже 25 тис. грн., а у жінок - 5,5 тис. грн. Цікаво, що при цьому середня сума боргу позичальників у портфелях прострочених кредитів у цілому становить близько 10 тис. грн. Тобто борги чоловіків перевищують середню суму більш ніж в 2 рази, а борги жінок майже в 2 рази не дотягують до середнього рівня.
Причому якщо більша частина прострочення за автокредитами і споживчими позиками (90%) припадає на чоловіків, то на частку жінок припадають, переважно, борги за кредитними картками (86%). Що цікаво, серед чоловіків-боржників істотно більше тих, хто має одночасно два і більше прострочених кредити в банках і борги з оплати інших послуг (зв'язок, ЖКГ). Статистика показує, якщо позичальник має шість або більше прострочених боргів, то з великою часткою ймовірності він їх не виплатить ніколи.
Ймовірно, саме тому при складанні портрета ідеального іпотечного позичальника банкіри віддають перевагу жінкам. За даними експертів, ідеальний для банку позичальник - це незаміжня жінка 25-30 років, з вищою освітою, яка працює в державній корпорації і має дохід від 20 тис. грн. Але навіть при цьому їй бажано мати 50% відсотків і більше власних коштів від вартості нерухомості, що купується, і бути готовою повернути кредит у найближчі 5-10 років. Зрозуміло, що таких людей у нашій країні не так вже й багато.
